关于实行典当经营许可证编码管理的通知
国家经贸委
关于实行典当经营许可证编码管理的通知
国家经济贸易委员会
国经贸综合〔2001〕834号
各省、自治区、直辖市、计划单列市及新疆生产建设兵团经贸委（经委），有关地方商委：
为加强典当行市场准入管理，根据国家经贸委《典当行管理办法》（国家经贸委令第22号），对典当经营许可证实行统一编码管理。现将有关事项通知如下：
一、许可证代码编排结构
典当经营许可证编码由10位阿拉伯数字和1位英文字母组成，排列顺序如下。
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｜１｜２｜３｜４｜５｜６｜７｜８｜９｜10｜11｜
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省 顺
组 内 分 年
别 序
织 、 支 序
号 号
形 外 机 号
式 资 构
代 代 编
码 码 号
二、许可证编码说明
（一）省别号（1-2位）。
表明典当行及其分支机构所在的省、自治区、直辖市和计划单列市。省别号具体对应关系如下：
北京市：11，天津市：12，河北省：13，山西省：14，内蒙古自治区：15，辽宁省：21，吉林省：22，黑龙江省：23，上海市：31，江苏省：32，浙江省：33，安徽省：34，福建省：35，江西省：36，山东省：37，河南省：41，湖北省：42，湖南省：43，广东省：44，广西壮族自治区：45，海南省：46，四川省：51，贵州省：52，云南省：53，西藏自治区：54，重庆市：55，陕西省：61，甘肃省：62，青海省：63，宁夏回族自治区：64，新疆维吾尔自治区：65，深圳市：48，大连市：25，青岛市：70，宁波市：71，厦门市：72。
（二）顺序号（3-5位）。
表明典当行于所在省（自治区、直辖市、计划单列市）获准设立的先后顺序，用阿拉伯数字表示。如：第36个，顺序号填写036；第105个，顺序号填写105。典当行分支机构使用典当行顺序号。
（三）组织形式代码（第6位）。
表明典当行及其分支机构的组织形式，用英文字母A，B表示。其中：
A_独立法人机构（有限责任公司）
B_独立法人机构（股份有限公司）
（四）内、外资代码（第7位）。
表示典当行是中资、外商及港、澳、台商独资还是合资、合作机构。其中：
1_中资机构
2_外商及港、澳、台商独资机构
3_中外合资机构
4_中外合作机构
（五）分支机构编号（第8-9位）。
表明某分支机构在同一典当行各分支机构中设立的顺序，或者是典当行设立的第几个分支机构。分支机构编号用两位阿拉伯数字表示，如01，12等。典当行有无分支机构，其自身均用00表示。
（六）年序号（10-11位）。
用以表示典当行及其分支机构设立的时间，以年为单位，选择纪元年号后两位数字组成。如：1991年设立填写91，2001年设立填写01。
三、典当经营许可证编码的管理
（一）典当经营许可证到期，典当行及其分支机构申请换证时，原编码不变。
（二）典当经营许可证正、副本遗失或者损毁的，典当行及其分支机构申请补发时，原编码不变。
（三）典当行及其分支机构单纯变更机构名称，核发新证时，原编码不变。
（四）典当行变更注册资本，但没有其他重大事项变更的，原编码不变，核发新证；变更注册资本过程中，伴有组织形式变更或者内外资性质变化的，典当行及其分支机构的许可证作废，重新编码，核发新证。
典当行分支机构营运资金变动的，核发新证时，其许可证编码不变。
（五）典当行及其分支机构于所在省（自治区、直辖市、计划单列市）内变更住所的，核发新证时，许可证编码不变。
（六）典当行变更法定代表人，核发新证时，典当行及其分支机构的许可证编码不变。
（七）典当行及其分支机构变更经营范围的，核发新证时，其许可证编码不变。
（八）有限责任公司股东转让所持股份，导致典当行内、外资性质发生变化的，典当行及其分支机构的许可证作废，重新编码，核发新证。
（九）典当行变更组织形式，其许可证及分支机构许可证同时作废，重新编码，核发新证。
（十）典当行终止营业（解散、被撤销或者破产），其许可证及顺序号作废。
分支机构撤销或者被撤销，其许可证及相应的分支机构编号作废。
（十一）因合并、分立而存续的典当行，原编码不变；因合并、分立而解散的典当行，原编码作废；因合并、分立而新设立的典当行，重新编码，核发新证。
附件：
典当经营许可证编码实例
一、解读42007A10094
42表示湖北省省别号
007表示该省第七家典当行
A表示独立法人机构（有限责任公司）
1表示该典当行为中资机构
00在此没有实际意义
94表示该典当行设立于1994年
二、天津市第16家典当行（股份有限公司），是中外合资机构，2002年该典当行设立第一家分支机构。
该分支机构编码为：12016B30102
关注开发商诚信 理顺合同关系 严防虚假按揭
李小兵
住房按揭贷款业务迅猛发展，并不意味着这项贷款没有风险。关注开发商的诚信、理顺合同法律关系、严防虚假按揭发生，对有效防范和化解个人住房贷款风险可以起到至关重要的作用。
关注开发商诚信
诚信问题一直都是社会经济生活中的一个重要问题，对金融市场来说尤为重要。金融作为经济的核心，其本质就是信用。目前社会上出现开发商挪用信贷资金、房地产假按揭、重复抵押、一房多卖等问题，已对银行信贷资金安全构成了极大的威胁。究其原因，主要是开发商的诚信问题，一方面，随着近年来土地储备制度的推行，房地产开发商前期投入的资金突然加大，使得一些自有资金不足的开发商，在项目开始就利用假个贷骗取银行资金。另一方面，由于房地产市场的连年升温， 开发商为了抢占市场，一个项目未完又投入另一个项目，资金不足时就挪用银行资金，导致销售良好的项目也出现无钱还贷的情况。更有甚至者，当楼盘销售不佳时，意识到项目会出现问题，开发商直接通过虚假按揭将风险转嫁给银行。
针对开发商的诚信问题，一是要把好楼盘准入关。在拓展住房按揭贷款业务时首先要对合作开发商的实力、资金、信誉等方面进行资信考察，对楼盘项目除了调查开发商取得合法的“五证”外，还要综合评估其所处的地理位置、市场发展前景以及房屋结构、质量、价格等，把好楼盘准入关；二是加强对售房款的监管。凡我行参与合作办理按揭的项目，必须是我行与开发商和监理公司共同签订了预售资金监管协议的项目，售房款全部打入监管账户，开发商动用监管账户内的售房款必须先后经过监理公司审核和客户经理签字，确保售房款首先用于项目开发，否则不予拨款。三是正确把握贷款发放时间。发放住房按揭贷款时，按揭房屋必须是现房或多层主体结构封顶、高层完成总投资三分之二以上的期房。
理顺合同关系
个人住房按揭贷款一般涉及三方当事人：购房人、开发商和银行，其法律关系主要表现为商品房买卖合同关系和借款合同关系，这两个合同关系虽然各自独立，但相互之间存在一定的因果关系。商品房买卖合同关系是购房人与开发商之间形成的房屋买卖关系，合同的标的是房屋。借款合同是借款人与银行之间的借款合同关系，其标的是货币。在购房人与开发商签订的商品房买卖合同中，往往约定了采用按揭付款方式。购房人按开发商要求，到指定银行签订按揭贷款合同，并委托银行直接将购房人的贷款划给开发商。商品房买卖合同与借款合同的关系属于关联关系。首先，借款人申请借款的直接目的就是购房；其次，按揭银行在发放按揭贷款时对借款用途是明知的，同时约定用所购房屋作抵押；再次，开发商和按揭银行在发放按揭贷款前就已经签订项目按揭贷款合作协议，达成了一致意见，并由开发商提供阶段性保证担保；四，按揭银行与借款人之间往往还约定，委托银行将取得的按揭贷款直接支付给开发商。由此可见，商品房买卖合同成为个人购房按揭借款合同的前提，购买房屋成为借款合同的直接目的，当买卖合同因无效、被撤销或解除而不能履行时，个人住房按揭贷款合同的目的也随之不能实现，从而导致按揭借款合同无效、被撤销或解除。
正确认识两者之间的法律关系，对银行正确认识和控制个人住房贷款的法律风险有十分重要的作用。对于无效合同或合同被撤销，虽不能产生当事人所预期的法律效果，但并不是不产生任何法律后果。因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。针对无效合同的违法性，合同法不仅规定当事人负返还财产、赔偿损失的民事责任，还因为当事人订立无效合同侵犯了为法律所保护的社会秩序和社会公共利益，规定当事人承担其他法律责任，即当事人除应承担民事责任以外，还可能因其具有违法行为而应承担行政的甚至刑事的责任。合同解除制度是要解决有效成立的合同提前消灭的问题。作为市场主体，为了适应复杂多变的市场情况，在拟定和修改《个人购房担保借款合同》时，有必要把合同条款规定得更细致、更灵活、更有策略性，其中应包括保留解除权的条款等，使自己处于主动而有利的地位。
严防虚假按揭
个人住房按揭贷款面临的最大风险就是虚假按揭。所谓虚假按揭，是指开发商与借款人串通，通过制造虚假购房文件来骗取个人住房贷款的行为。实践中，要杜绝所有一切虚假行为十分困难，单就收入证明一项就很难办到。我们不能认为开发商或借款人提供了虚假资料的都是虚假按揭，事实上如果开发商与确有其人的借款人串通，即便制造虚假购房文件来骗取个人住房贷款，最终受害的不一定是银行，所谓“冤有头，债有主”，加之银行提供的是房价七成以下的贷款，拥有的却是借款人所购房屋的抵押权，在房地产市场连年升温、房价不断上涨的情况下，贷款损失的可能性不大。当然如果开发商虚构借款人（购房人），通过制造虚假购房文件来骗取个人住房贷款，由于借款人的身份虚假，没有真正的承贷主体，最终承担责任的可能就是开发商，由于法人责任的有限性，银行贷款损失在所难免。我们特别要防范的就是这种开发商虚构借款人（购房人）身份的虚假按揭。
对付虚假按揭，弄清购房人的真实身份至关重要，就好比蛇之七寸。做好以下几项工作，可以有效防范虚假按揭：（一）实行见面审查制度，弄清借款人的真实身份，杜绝由开发商代为审查（提供）借款人资料；（二）根据借款人的不同情况合理确定贷款期限和成数，防止“一刀切”；（三）结合本地房地产市场行情，核实房屋销售价格，重点审查首付款是否到帐；（三）重视房屋销售备案登记，严防“一房多卖”；（四）客户经理亲自办理抵押登记手续，保证抵押房屋优先受偿。